導(dǎo)語(yǔ)：近期，一些實(shí)力雄厚的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)正快步邁進(jìn)金融業(yè)，對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)形成了巨大的沖擊，社會(huì)各界對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展都非常樂(lè)觀。

(一)互聯(lián)網(wǎng)金融客戶持續(xù)增長(zhǎng)。

面對(duì)著風(fēng)起云涌的第三方支付公司、P2P貸款公司利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)大舉進(jìn)軍金融服務(wù)業(yè)，特別是小微企業(yè)和零售業(yè)務(wù)。銀行除了不斷完善電子銀行和網(wǎng)上商城等平臺(tái)外，不少銀行積極開(kāi)拓互聯(lián)網(wǎng)金融新模式。年全國(guó)網(wǎng)上銀行市場(chǎng)交易額達(dá)到781萬(wàn)億元，注冊(cè)用戶數(shù)達(dá)到4.34億戶，是美國(guó)總?cè)丝诘?.4倍，目前仍逐年增長(zhǎng)。

(二)業(yè)務(wù)品種不斷完善。

銀行業(yè)在占領(lǐng)和鞏固電子商務(wù)市場(chǎng)上具有很大的優(yōu)勢(shì)，但如果僅僅把業(yè)務(wù)停留在支付、結(jié)算等領(lǐng)域是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。某國(guó)有大行同時(shí)上線兩大電子商務(wù)平臺(tái)“善融商務(wù)個(gè)人平臺(tái)”、“善融商務(wù)企業(yè)平臺(tái)”。這二大平臺(tái)不僅為客戶搭建交易平臺(tái)，還為客戶提供支付結(jié)算、托管、擔(dān)保和貸款融資等全方位服務(wù)，有望創(chuàng)新小微企業(yè)和零售客戶信貸融資的新模式。銀行創(chuàng)建的電子商務(wù)平臺(tái)不僅有利于業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和發(fā)展，更重要的是有利于銀行了解客戶全面、真實(shí)的信息和數(shù)據(jù)，可以不斷完善批量化信貸業(yè)務(wù)的數(shù)學(xué)模型，提高小微企業(yè)和零售貸款的安全性和可靠性，防范職業(yè)操守不良帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)。其他國(guó)有商業(yè)銀行和大型股份制商業(yè)銀行也在積極完善和開(kāi)拓互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。一些股份制商業(yè)銀行創(chuàng)設(shè)小微企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)，企業(yè)在網(wǎng)上提出貸款申請(qǐng)和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，銀行據(jù)此進(jìn)行評(píng)分，通過(guò)線上和線下互動(dòng)，企業(yè)在無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保情況下就可能獲得貸款融資。

(三)交易成本的降低。

網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展，客戶對(duì)原有的傳統(tǒng)金融分支機(jī)構(gòu)的依賴性越來(lái)越小，取而代之的則是利用銀行提供的網(wǎng)上銀行進(jìn)行交易，網(wǎng)絡(luò)交易無(wú)須面對(duì)面、無(wú)須等待，這樣在客戶服務(wù)方面，金融機(jī)構(gòu)所需的不再是原有的柜臺(tái)人員，而是一套完善的、使用方便快捷的軟件設(shè)施，如POS機(jī)，ATM機(jī)，網(wǎng)上銀行及客戶終端等，這樣不僅可以從客戶的角度出發(fā)，隨時(shí)隨地的滿足客戶的需求，標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化所提供的服務(wù)，不僅提高了銀行的服務(wù)質(zhì)量，還大大降低了柜面的壓力，提高了客戶的金融交易需求。