隨著房貸利率的下調，越來越多的人認為它們變得不劃算了。他們看著樓市低迷，同時還要承擔高額的房貸，這讓他們覺得不值得。因此，很多人選擇提前償還房貸，以尋求一種平衡。

提前還款大幅增加，央行回應是怎么回事

國務院新聞辦公室今日(7月14日)舉行新聞發布會，中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾表示，上半年，房地產市場總體呈現企穩態勢，隨著前期積累的購房需求在一季度較快釋放，疊加季節性因素影響，4月以來，房地產市場逐步進入常態化運行，房地產市場情況在房地產信貸數據上也有所反映。

房地產開發貸款主要是用于房地產項目的施工建設，通常是在開工時發放，竣工時回收，余額主要取決于同期商品房的在建規模。過去，開發商根據項目銷售進度，用預售資金提前償還開發貸款的情況較為普遍。去年以來，因為非金融負債收緊，開發貸款需求明顯增加，商業銀行開發貸款投放力度加大，今年上半年累計新增4200多億元，同比多增約2000億元，促進了開發商加快項目施工建設，有利于保障項目的交付。

個人住房貸款發放和同期商品房銷售規模直接相關，還款則是來自于借款人的收入或者其他資產的配置調整。今年上半年，個人住房貸款累計發放3.5萬億元，較去年同期多發放超過5100億元，對住房銷售支持力度明顯加大。但統計數據顯示的個人住房貸款余額總體還略微減少一點，這主要是因為理財收益率、房貸利率等價格關系已經發生了變化，居民使用存款或者減少其他投資提前償還存量貸款的現象大幅增加。這種現象對住房需求并不構成影響，它是一個居民資產配置的調整。盡管貸款市場報價利率下行了0.45個百分點，但因為合同約定的加點幅度在合同期限內是固定不變的，前些年發放的存量房貸利率仍然處在相對較高的水平上，這與提前還款大幅增加有比較大的關系。提前還款客觀上對商業銀行的收益也有一定的影響。按照市場化、法治化原則，我們支持和鼓勵商業銀行與借款人自主協商變更合同約定，或者是新發放貸款置換原來的存量貸款。

貸款利息計算

由于借款人的生產經營狀況或者其他情況會發生變化，因此有時會出現借款人不需要所借的資金而提前償還借款的情況。當事人在借款合同中對提前還款有約定的，按照約定確定是否經貸款人同意及利息如何計算等問題。當事人在合同中對提前還款沒有約定的，提前還款不損害貸款人利益的，可以不經貸款人的同意，利息按照實際借款期間計算;提前還款損害貸款人利益的，貸款人有權拒絕借款人提前還款的要求。貸款人同意提前還款的，視作貸款人同意變更合同的履行期，借款人應當按照變更后的期間即實際借款期間向貸款人支付利息。

還款利息變化主要情況可能是兩種

1.比如還款已經還了一部分后，如果采用的是等額本金還款的方式，那樣隨著還款額的減少利息就會逐漸減少 [2] 。

2.另一種情況就是遇到國家政策的改變比如利息有所增加，那么還款日，比如在5月一日還正好6月政策下來，那么您的利息會在第二年的元月一日就要跟隨政策的改變而改變。

如果想提前還款怎么辦,有哪些方式

提前還款分為：

1、全部提前還款：借錢方向銀行申辦單項個人住房商業性貸款和個人住房公積金貸款的，借錢方經貸款銀行同意能一次性提前歸還全部積欠本金，利隨本清。貸款人不計收提前期的利息，也不退還或減免按原合同利率已收取的貸款利息。借錢方向銀行申 辦個人住房組合貸款的，借錢方提前全部歸還個人住房公積金貸款，保持個人住房商業性貸款的，可向原申辦組合貸款銀行提出申請，由貸款銀行代辦公積金貸款還 款手續;個人住房商業性貸款由原申辦組合貸款銀行申辦。

2、部分提前還款：個人住房公積金貸款只能申辦全部提前還款，部分商業銀行可申辦個人住房商業性貸款的部分提前還款，且申辦部分提前還款的方式不盡相同。

申辦部分提前還款有兩種方法：

第一種方法為貸款期限和貸款利率按原貸款合同不變，部分提前還款后，月還款額相應減少;

第二種方法為貸款期限縮短，按原貸款合同利率不變，部分提前還款后，借錢方想提前還貸，需要是在還款半年以上所說的、甚至某些銀行要求已經還款一年以上所說的。

房貸怎么提前還款

房貸提前還款一般有兩種情況：

情況一：全額提前還清

如果您有能力一次性還清全部貸款，您可以按照以下步驟進行操作：

1. 對貸款進行還款計算，包括全部未還本金、利息等。

2. 注意查看借款合同中關于提前還款的規定，并了解是否需要支付一定比例的違約金。

3. 提前告知貸款機構并提交正式還款申請。

4. 在完成還款后，對銀行提供的還款賬單進行確認，確保貸款已經全部還清。

情況二：部分提前還款

如果您想提前還款但不想一次性還清全部的貸款，您可以按照以下步驟進行操作：

1. 對貸款進行還款計算，包括未還本金、利息等，以確定您想要提前還清多少金額。

2. 查看借款合同中關于提前還款的規定，并了解是否需要支付一定比例的違約金。

3. 提前告知貸款機構并提交正式還款申請。

4. 在完成還款后，對銀行提供的還款賬單進行確認，確保貸款已經部分還清，并按照約定支付一定比例的違約金。

在進行提前還款操作之前，建議仔細閱讀借款合同及銀行規定，并與銀行進行確認，以避免出現糾紛。另外，提前還款是否有額外利息減免的優惠，也需要咨詢銀行或者貸款機構的相關負責人。

提前還款的步驟有哪些

1、預約還款，準備結清余款提前一個月申請

購房者想要提前還款不能拿著錢就去，應該提前一個月向銀行申請預約，提交還款申請單。有的銀行對于提前還款是要收取違約金的，因此購房者最好提前問清楚銀行規定。大部分銀行是根據貸款時間來計算，還款滿一年基本沒有違約金。當然具體的銀行規定不同，還款前仔細看看自己的貸款合同關于提前還款的違約責任處理辦法，搞清楚自己是不是符合免責條件，盲目提交了申請單，銀行一旦結算完畢，想后悔就來不及了。

2、銀行約定時間進行還款

在和銀行約定了提前還款的事宜并提交了申請表格之后，到了約定時間后，購房者需要將需要還款的金額存進自己還房貸所用到的銀行卡。一般來說，銀行會直接在卡里將相應的金額扣除。如果你是一次性結清房貸的話，銀行還會給你開一張貸款結清的證明，這樣是用來證明你的貸款已經全部還完了。另外購房者一定記住，提交申請當月月還款金額應在正常扣款期還清。銀行結算截止日期是你下一個還款期開始，不包括申請當月時間。

3、結清貸款后去銀行拿他項權證

如果你是全部結清貸款，除了貸款結清證明之外，你需要讓銀行把房屋的他項權證也給你。因為在你申請貸款的時候，房子其實是抵押在銀行的。當你還完貸款，就需要去房管局辦理解抵押手續。

4、拿他項權證，房屋產權證房管局解除抵押

有抵押的房子是不能進行二次交易、轉讓的房子，上面三個步驟是購房者到銀行還款以及領取他項權利證的過程。在拿到銀行給的他項權證后，你需要自己去房管局解除抵押，拿上解除抵押的所需資料去當地房管局解除抵押就行了，解除抵押的時候根據房管局的時間為準，有些當天就能解除，有些需要幾個工作日。

如果你在提前還款后忘記了去相關部門辦理抵押注銷，雖然貸款還清了，但其實房屋仍在產權部門備案，日后交易的時候可能會面臨麻煩。

貸款購房者如果想提前還款的話需要了解銀行關于違約金的規定，另外要計劃一下自己提前還款的時間是否合適。一般來說對于還款初期的購房者，提前還款是比較劃得來的，但是如果是到了后期，就沒有必要再提前還款了。目前大部分銀行采用的都是等額本息還款法，還款周期過半利息與本金比例再慢慢反過來。掌握這個大概比例規律自己可以計劃如何還款。如果還款時間已經過了大半時間，提前還款就沒有什么必要了，可以把這些資金用來做其它的事更好。