2023年各銀行大額存單利率(7月8日更新)今年以來，在利率下行背景下，銀行大額存單利率也不斷走低。下面是小編為大家整理的2023年各銀行大額存單利率，歡迎大家的分享收藏喲!

2023年各銀行大額存單利率(7月8日更新)

今年以來，在利率下行背景下，銀行大額存單利率也不斷走低。國有大行的大額存單利率目前已低于3%。工商銀行、農業銀行、中國銀行3年期的大額存單利率均為2.9%，中國銀行5年期的大額存單利率為2.95%。股份制銀行的大額存單利率略高于國有大行。比如，平安銀行3年期大額存單利率為3.1%，渤海銀行3年期、5年期大額存單利率均為3.3%。

中小銀行的大額存單也跟著下調。柳州銀行在6月底也發布公告稱，6月30日對個人大額存單執行利率進行調整。調整后，1年期的個人大額存單執行利率由2.3%調整為2.25%，2年期的個人大額存單執行利率由2.9%調整為2.8%，3年期、5年期的個人大額存單執行利率分別由3.55%、4.05%調整為3.45%、3.95%。

桂林銀行于6月21日調整大額存單利率，調整后，1年期、2年期、3年期、5年期的大額存單利率分別為2.20%、2.80%、3.45%、3.95%，均較此前下調了0.1個百分點。

成都銀行6月份下調3年期大額存單利率5bp至3.25%。

不過整體來看，在攬儲壓力之下，中小銀行的“讓利”欲望較強。

對于大額存單的下調，市場認為主要是因為此前其他存款利率已經下調，大額存單本次下調只是跟隨而已。下調大額存單利率，有利于降低銀行綜合負債成本，在一定程度上緩解凈息差收窄壓力。同時，有利于維護銀行合理盈利空間，增強銀行內生資本補充能力。

利率降低并沒有阻擋投資者購買熱情，多位銀行客戶經理告訴21世紀經濟報道記者，最近大額存單的咨詢量、購買量都在激增。主要原因在于， 一是安全。目前銀行理財打破剛兌，存款利率不斷下滑，能夠保本保息的產品，市場上已經非常少見，大額存單是其中一項;二是多數銀行的大額存單可以轉讓，可以抵押，在兼顧流動性的同時還具有流動性高的特性，對投資人來說十分友好。整體來看大額存單是名副其實的“穩波神器”。

某國有大行的理財經理告訴21世紀經濟報道記者，現在利率高一點的3年期大額存單基本上都是秒光，如果要參與搶購，還需要滿足開戶時長達半年等條件。

融360數字科技研究院分析師劉銀平指出，2022年以來多數銀行存款成本率上升，一方面是因為企業存款成本率上升，另一方面是因為個人定期存款占比上升。下調長期存款利率，引導資金向中短期存款轉移，優化存款結構是銀行的可行選擇。

值得注意的是，根據中國人民銀行數據，今年一季度金融機構發行大額存單2.1萬期，發行總量為5.5萬億元，同比多增1.1萬億元，這也是2015年大額存單上線以來季度最高發行量。這在一定程度上說明儲戶對大額存單的需求增速遠大于大額存單的發行增速。

銀行大額存單利率普降

近期，在定存掛牌利率下調的背景下，大額存單利率也在下調。《證券日報》記者從多家國有大行和股份制銀行了解到，目前，銀行大額存單年化利率普遍以“2”和“3”字打頭。但不少民營銀行的大額存單年化利率仍穩居高位，最高可達3.85%。

無論是國有大行還是民營銀行，大額存單在當下都頗為搶手，利率較高的3年期大額存單更是“一單難求”。“當前大額存單額度已售罄，轉讓存單同樣很難搶到，要等其他客戶轉出才能買到，等待時間無法確定。”某民營銀行的客服人員對《證券日報》記者表示。

有民營銀行大額存單

利率高達3.85%

存款利率普遍下調背景下，部分利率相對高的大額存單受到投資者關注。當下，國有大行和股份制銀行大額存單年化利率普遍降到了3%左右。相比之下，多家民營銀行3年期及以上大額存單年化利率仍在3%以上，部分5年期大額存單年化利率達到3.85%。

例如，新網銀行手機銀行APP顯示，該行最新一期的5年期大額存單年化利率為3.85%。華瑞銀行、藍海銀行等多家民營銀行3年期大額存單年化利率高達3.4%以上。

與此同時，無論是國有大行還是民營銀行的大額存單均顯示“額度告急”，可謂“一單難求”。建行北京地區某網點工作人員告訴記者，目前，銀行3年期的大額存單年化利率是2.85%，不過已經沒有額度了。現在大額存單非常難搶，很稀缺。

“目前3年期的大額存單年化利率是2.9%，有額度，但是下周開始3年期大額存單可能要限量。”某股份制銀行客戶經理向《證券日報》記者表示。

多家民營銀行大額存單，包括轉讓存單，也一直處于“售罄”的狀態。“存款利率不斷下降，因此大額存單異常搶手。轉讓存單也要等其他客戶轉出才能買到，需要排隊預約，等待時間無法確定。”某民營銀行客服人員對《證券日報》記者表示。

為何民營銀行大額存單的年化利率可以穩居高位?中國銀行研究院博士后杜陽對《證券日報》記者表示，一方面，相較于國有大行和股份制銀行，民營銀行在攬儲能力、市場認可度、風險管理等方面存在一定差距，故其對存款產品的定價會適當高于全國性銀行。另一方面，當前民營銀行業務發展較快，對資金需求較高，會適當提高存款利率，吸引居民存款，以保證資產端業務的順利開展。

大額存單,搶瘋了

大額存單利率也下調!6月以來，柳州銀行、桂林銀行等多家銀行調降大額存單利率。不過，中小銀行的大額存單利率仍高于大型銀行。值得一提的是，不少上市公司也加入搶購大潮。

購買大額存單越發艱難

今年以來，隨著存款利率的不斷下行，大額存單也無所幸免。據記者注意，在市場上國有大行大額存單利率不僅較難看到3%以上產品蹤跡，甚至對消費者而言，搶購難度也有所增加。

整體來看，目前，中國銀行、工商銀行等國有大行普遍大額存單的利率為，定存1-3個月在1.59%-1.6%左右，一年期利率為2%，2年期為2.35%，3年期為2.9%，5年期為2.95%。

大額存單和定期存款的區別

大額存單跟定期存款的區別主要有以下幾個方面：

1、發行門檻不同，定期存款每個銀行都可以吸收，只要是銀監會批準設立的銀行機構都可以開展存款業務;而發行大額存單的必須是全國性市場利率定價自律機制成員單位。

2、認購門檻不同，大部分銀行定期存款都是50元起存，但是大額存單個人用戶最低20萬起存，單位用戶最低1000萬以上起存。

3、發行備案不同，定期存款不需要報備，而大額存單必須進行報備，每個銀行必須在每年首期大額存單發行前向中國人民銀行備案年度發行計劃。

4、信息披露不同，定期存款不需要對外披露，用戶不了解存款的具體細節;而大額存單在每期發行前至少1個工作日必須在本機構官方網站和中國人民銀行指定的信息披露平臺披露該期大額存單的發行條款，并于發行結束后次一工作日內披露該期大額存單的發行情況。

5、計息形式不同，定期存款一般都是固定利率，而大額存單發行利率以市場化方式確定。

大額存單有風險嗎?

大額存單是定期存款的一種類型，而定期是保本型產品。

大額存單和普通定期存款相比，投資起點要高，利率也要高，大額存單利率是根據人民銀行基準利率上下浮動的，利率每一期都不一樣，根據投資期限和起投金額利率有所區別，投資者可以在銀行網點咨詢，也可以登錄各銀行手機銀行查詢。